Лучшей иллюстрацией процесса формирования среднего класса может служить только картина “освоения” потребительского рынка, включающего в себя все: от иголки, продуктов, обуви до автомобиля, квартиры и сферы услуг. Любопытно, что если в Европе рост рядов и благосостояния среднего класса определяет широкая товарно-потребительская линейка, то в США - объем долгов кредитным учреждениям. А россияне установили свою номенклатуру, свидетельствующую о зажиточности граждан, правда, пока далекую от стандартов матушки Европы. Представителей среднего класса там вычисляют по набору знаковых предметов: автомобиль, компьютер, мобильный телефон, телевизор с большой диагональю, видеокамера, шкаф-купе, мебель со встроенной бытовой техникой, дисконтная карта, платежная пластиковая карта, посудомоечная машина. Большинство имеют набор из нескольких предметов в различных вариациях. Потребительский рынок плотно “повязан” на наших доходах и зарплатах. А они, наши зарплаты, за последние несколько лет выросли. Во многих сегментах экономики (включая нефтегазовый, телекоммуникационный, IT-технологии, банки, некоторые СМИ, частные медицинские клиники, туризм, торговлю, а также учитывая высокую зарплату наших депутатов, сотрудников дипмиссий и т.д.), доходы многочисленной армии сотрудников/служащих составляют от 300 до 2500 долларов. Разумеется, здесь мы не касаемся заработной платы и различных надбавок тысяч иностранцев, зарплаты которых достигают...
Впрочем, не будем заглядывать в чужие карманы... Итак, если считать в среднем, как это любят делать статистики, то средняя заработная плата по стране выросла на 26% и составила 483 тысячи манатов. В тоже время реальные доходы следует исчислять с учетом инфляции, составившей 6,7%, а значит и средняя реальная зарплата повысилась всего на 19,3%. Соответственно статистики отмечают и рост товарооборота в розничном секторе. Последние четыре года рынок потребительских товаров был одним из самых динамичных: темпы роста составили 12,6%. По итогам прошлого года товарооборот в розничном секторе нашей страны составил 18 трлн. 385 млрд. манатов, а количество объектов в сфере торговли и услуг увеличилось на 22.016. Всего же на рынке розничной торговли действуют 125 тысяч маркетов, лавок, а также различных мелких сервисных мастерских.
Розничная сеть переживает бурное развитие: куда ни глянь - супермаркеты, элитные шопы-магазины разных калибров и возможностей. Покупатель стал значительно разборчивее, отдавая предпочтение уже не массовым и дешевым товарам, а продуктам среднего и высокого уровня. Известно, что основу основ потребительской корзины в любой стране, тем более в развивающейся, составляют продовольственные товары, на второй ступени стоят одежда, бытовая техника.
А на что мы, в зависимости от наших доходов, тратим свои манаты/доллары/евро? Как умудряемся по одежке протягивать ножки? Обо всем вышеперечисленном корреспондент “НВ” Светлана Шихалиева беседует с заведующим отделом научных исследований Центра экономических реформ Министерства экономического развития, кандидатом физико-математических наук Ровшаном Гулиевым.

- Динамика потребительского рынка в нашей стране растет. Уже в 2003 году его объемы превысили 25 трлн. 54 млрд. манатов. Если на потребление продуктов население тратит большую часть своих доходов, то радоваться здесь нечему. К сожалению, наша статистика не дифференцирует расходы на питание, покупку непродовольственных товаров разными группами населения. Правда, с 2001 года в этих целях ЦСУ проводит квартальные исследования домашних хозяйств. Однако даже среднестатистические цифры говорят сами за себя. На покупку “товаров и услуг” в 2004 году мы потратили 71% своих доходов. Львиную часть наших расходов “съедает” продовольственный рынок (к примеру, в 2003 году на продтовары население потратило 54,7%).
Разумеется, чем выше зарплата, тем меньше коэффициент затрат на продукты. Это говорит о том, что основная часть населения все еще мечтает о более высоких зарплатах. Скажем, все в той же Европе средний уровень расходов на питание составляет 20-30 процентов. Далее среднестатистический житель нашей страны 4,7% выплачивает в виде налогов и добровольных членских взносов. Немало средств - 20,6% от доходов - наши граждане расходуют на покупку валюты. А вот банкам доверяют незначительную часть своих сбережений - всего 2,5%. Например, в России посредством государственных гарантий стимулируется желание граждан держать свои средства в банках. Там созданы механизмы, при которых государство гарантирует ваши, скажем, депозитные 5 тысяч долларов, но при условии, если они распределены по нескольким банкам, что, в свою очередь, способствует развитию инвестиций.
...Небольшие средства, оставшиеся после расходов на еду, тратятся нами преимущественно на рынке непродовольственных товаров, частично откладываются. В последние годы наши граждане приобрели много дорогих автомобилей. Только в прошлом году автопарк увеличился на 33 тыс. единиц. Однако контингент таких покупателей весьма ограничен по сравнению с многомиллионной армией рядовых покупателей, у которых свободных денег, увы, в обрез. Эту мысль подтверждает и тот факт, что наличные средства у населения выросли всего на 1,2%.
- Во всем мире люди, удовлетворяя свои потребительские нужды, живут в кредит. Не зря в США о “золотом классе” судят не по потреблению, а по долгам кредитным учреждениям.
- Развитие потребительского рынка во многом зависит и от системы кредитования. Кредиты в современном экономическом мире стали двигателем прогресса. За последние годы рынок потребительских кредитов в стране значительно увеличился, все больше банков стали предлагать эту услугу. На 1 января 2004 года объем потребительских кредитов составил 598,3 млрд. манатов. Размер потребительского кредита колеблется в диапазоне от 100 до 20 тысяч долларов и выше. Однако рынок потребительских кредитов развивается не так быстро, как хотелось бы, поскольку кредиты дорогие, выдаются под невыгодные для потребителя проценты.
Отметим, что в Польше объемы потребительских кредитов составляют 25-30 процентов объема национальной экономики. Больше всего кредитов поляки берут сегодня на приобретение бытовой электротехники, мебели и других товаров, связанных с благоустройством жилья. На втором месте - 17-18 процентов - кредиты на ремонт или реконструкцию дома или квартиры. Затем идут покупка автомобиля - 16 процентов, и кредиты на текущие нужды - 13 процентов. Кредиты наличными - на суммы от 300 до 700 долларов - берутся обычно на срок от одного до пяти лет(!). Большим спросом у клиентов, особенно менее обеспеченных, пользуются так называемые “минутки”, то есть кредиты на сумму до 150 долларов, которые нужно возвратить в короткие сроки - в течение одной недели. По объемам полученных банковских кредитов также можно судить о финансовых возможностях населения. Наши исследования показали, что в сфере развития кредитной системы у нас имеется большая ниша. Ставка рефинансирования Нацбанка составляет 7%. Коммерческие же банки, в свою очередь, продают кредиты под 18-30%. Здесь винить банки особо не приходится, поскольку велики риски не возврата займов. Сказывается отсутствие закона об ипотеке. Банкам при не возврате кредитов сложно отчуждать или продать заложенное имущество. Кредитные учреждения не имеют достаточно больших ресурсов, а спрос на кредиты велик.
- Как поведет себя потребительский рынок при растущих на коммунальные услуги ценах?
- Разумеется, рост стоимости коммунальных услуг увеличит расходную статью семейного бюджета. А поскольку свет, газ, вода также входят в графу потребления, то значит расходы на потребительском рынке возрастут. Нельзя сбрасывать со счетов реальные доходы населения, то есть зарплаты и другие выплаты с учетом инфляции. Если зарплата не вырастет в несколько раз, а доля коммунальных расходов будет расти, такое положение отрицательно скажется на основной части потребительского рынка - продуктово-вещевой. Данные, полученные Всемирным банком в результате опроса 2200 домашних хозяйств (отдельно взятая семья), говорят о том, что невысокие зарплаты ограничивают наши потребительские возможности и поддерживают “отсталую” структуру потребления, в которой преобладают продукты питания. Если домашнее хозяйство тратит на питание свыше 30 процентов своих доходов, то это свидетельствует о том, что семья бедная.
- А известно ли, в какой пропорции мы распределяем свой семейный бюджет?
- Доходы распределяются на две основные части - сбережение и потребление. Сбережение подразумевает не только хранение денег в кредитных учреждениях или в чулках. Вкладывание средств в инвестиции также относится к графе “сбережения”. Дело в том, что на днях наш центр завершил исследование, итоги которого меня очень удивили. Население половину своих дополнительных (маргинальных) доходов расходует на потребительском рынке, а остальную половину держит в “чулке”. Мы считали, что среднестатистический азербайджанец большую часть своего дохода тратит на потребление. Полученные показатели были бы нормальными для богатой, развитой страны. Здесь могут быть разные объяснения. Возможно, статистика ошибается, а экономисты на основе предоставленных ею цифр делают выводы, а затем по итогам исследований строят прогнозы. Статистике трудно учесть деятельность спонтанного частного рынка: продажу продуктов изготавливаемых на дому, репетиторство, сезонные работы - этот рынок не облагается налогами, но мы являемся его потребителями.

- Один из дипломатов в беседе с журналистами пошутил: “Разве у вас есть бедные люди, когда в каждой семье, и даже у детей, мобильные телефоны?”. Как можно объяснить этот парадокс?
- Прежде всего, как я уже говорил, заниженные показатели потребления: потребляем гораздо больше, чем написано на бумаге. При общепринятой методике исследования следует учитывать, что потребление труднее скрыть, чем доходы. Кроме того, имеют место теневые доходы (скажем, работа выполняется без оформления договора, директор фирмы расплачивается за сделанную работу наличными, без ведомости), двойная бухгалтерия. И потом учитывать надо менталитет общества, когда высокооплачиваемый член семьи стремится материально помочь своим родственникам и близким.
- Происходит поляризация общества. Этот взрывоопасный фактор способна нейтрализовать только широкая прослойка среднего класса...
- Средний класс не зря называют становым хребтом любого общества. Чем сильнее средний класс, тем благополучнее общество, тем больше открыто возможностей для развития. В расслоении есть как объективные, так и субъективные причины. Смягчить поляризацию можно, создав баланс групп. Для этого необходимо создать благоприятные возможности для развития малого и среднего бизнеса, и тогда группы населения с низким достатком плавно перейдут в пояс среднего класса. Несмотря на то, что у нас имеются хорошие законы, средний класс, по причине отсутствия четкого механизма их реализации, несовершенного предпринимательского климата, не может получить активного развития. Верхушку богатой части общества замыкают олигархи, очень богатые люди. Группа олигархов существует в любой стране. Не будем говорить о первоначальном этапе накопления ими капитала. Уместно здесь вспомнить Бальзака: “За всяким состоянием стоит преступление”. Кстати, один известный крупный турецкий бизнесмен любил повторять: “Спросите меня о чем угодно, кроме того, как я заработал свой первый миллион”. Этот процесс естественен, и он был во все времена, подобно существующим природным явлениям, которые никто не в силах отменить. Концентрация капитала в нескольких руках создает огромные возможности для его конкретного, эффективного вложения в экономику.
Но наши богатые люди почему-то в производство денег не вкладывают. Все ринулись в строительство. Возможно, эти люди как предприниматели еще не состоялись, к этой деятельности они еще не готовы...
Компетентный предприниматель вкладывает средства в долгосрочные проекты: тогда бизнес становится стабильным, приносит постоянную прибыль, у людей стабильная работа.
Думаю, что такое всемасштабное и бесконечное возведение новостроек в итоге может привести к кризису в экономике. Не столь далекий кризис в Японии, когда огромные средства вкладывались в строительство (стоимость 1 кв.метра доходила, пожалуй, до 300 тысяч долларов), показал, что сиюминутные, быстрые деньги в подобном бизнесе бесперспективны.
То, что наш богатый соотечественник потеряет деньги, это плохо для каждого из нас. Ведь свой капитал он мог бы вложить в долгосрочное производство, создав постоянные рабочие места и имея от этого постоянную прибыль.

Ровшан Гулиев считает, что в Азербайджане, параллельно с группой новых азербайджанцев, богатых людей, появились “новые бедные”. К этой группе относятся семьи, имеющие хорошие квартиры, даже в престижных домах, обстановку, бытовую технику. Но у них нет источников существования, стабильных доходов, постоянного заработка.
Здесь ребром встает вопрос безработицы. Зарегистрированных безработных в нашей стране, как сообщает ГКС, порядка 56 тысяч человек.
Однако опросы показывают другие цифры: примерно 400 тысяч активного населения находятся в поисках работы. Касаясь вопроса иммиграции в поисках работы многочисленной армии людей, мой собеседник отметил, что иммиграция была и будет во все времена. Однако эти люди могли бы приносить пользу своей стране, создавая здесь прибавочную стоимость. Для любой страны основным ресурсом являются люди. Япония, не имея природных ресурсов, за счет человеческих добилась высоких экономических результатов. Кстати, учитывает ли наша статистика денежные переводы азербайджанских гастарбайтеров. Если ежемесячно каждый из них вышлет своей семье помощь в 100 долларов, то в итоге в страну поступит порядка 2 млрд. долларов. Уже не говоря о покупке ими недвижимости на своей исторической родине.

К 2015 году доля среднего класса в нашем обществе увеличится в несколько раз. Такие перспективы не могут не радовать. Только вот кого относить к “среднему классу”? До сих пор социологи, экономисты и политики не пришли к единому мнению по этому вопросу.
Само понятие “среднего класса” возникло в странах так называемого “золотого миллиарда” и было связано со стандартными потребностями, носившими массовый характер, и стандартными способами их удовлетворения. По словам нашего эксперта, при социально-классовой идентификации человека используются объективные факторы - доход, собственность, круг товаров и услуг, которые человек может себе позволить, и субъективные - самооценка человека. В Западной Европе по материальным признакам средний класс составляет 50-60 процентов, в то время как относят себя к середнякам свыше 70 процентов. Любопытно, что в США этот класс просто исчезает.
Американское общество разделилось примерно на пять равных групп. К первой относятся семьи (два взрослых и один ребенок) с ежегодным доходом до $24.000. Ко второй - с доходом от $24.000 до $40.000. К третьей - от $40.000 до $95.000, четвертой - от $95.000 до $165.000 и к пятой - свыше $165.000. Есть, впрочем, еще одна подкатегория - “богатейшие американцы” с доходом около $900.000, но к этой группе относится лишь один процент граждан. Определенная часть азербайджанского общества считает, что нижняя граница дохода среднего класса составляет ежемесячно $300-500, а верхняя граница - $800-1000 в месяц.