Некогда столь популярная в советском обществе система страхования в начале 90-х годов прошлого века претерпела кризис, в результате которого десятки тысяч людей не получили денег по своим страховым полисам. Те же, кому предлагались какие-то выплаты, попросту отказывались от смехотворных сумм, в которые превратились стремительно обесценившиеся советские рубли. На сегодня 315 тысяч “госстраховских” договоров ожидают решения своего вопроса, а люди продолжают надеяться на выплаты по страховкам. Совершить перелом в разрешении “страхового” вопроса выпало на долю ипотеки.

ВАЖНЫЙ ЭЛЕМЕНТ ипотеки

С появлением ипотеки система страхования, похоже, получает качественно новый импульс развития. Разумеется, чем выше будет степень доступности ипотечного жилья, тем более ускоренными темпами станет развиваться рынок страхования ипотечных кредитов. Прокомментировать условия страхования последних мы попросили первого заместителя председателя Азербайджанской государственной страховой компании “Азерсыгорта” - Автандила Гаджиева.

- Культуру страховать свое жилье, пусть даже добровольно-принудительно, нашим соотечественникам привьет ипотека, условия которой вынудят желающих приобрести недвижимость обратиться в страховую компанию. Таким образом, институт страхования обретет второе дыхание. От каких рисков страхуется клиент ипотеки?
- Цель стартовавшего 1 марта этого года в нашей стране ипотечного кредитования - помочь людям решить их жилищные проблемы. Обязательным условием при получении данного кредита является страхование предмета залога, то есть недвижимости, жизни и потери трудоспособности заемщика. Ведь страхование - это гарантия от возможных последствий стихийных бедствий и несчастных случаев, возмещение убытков, которое берет на себя страховая компания. Квартира, как правило, страхуется от всех рисков: пожара, взрыва газа, землетрясения и т.д. Скажем, если закладываемая под ипотеку квартира не дай Бог сгорит, то после определения суммы ущерба от пожара мы выделим соответствующие средства для восстановления жилья. Заемщик также страхует свою жизнь: в случае его смерти страховая компания обязана погасить остаток его кредита. Если же наследников нет вообще, или они не объявились в течение 10-ти, лет, то имущество переходит к государству. Кроме того, клиент застраховывается и от несчастного случая, и если он получит инвалидность (любой группы), то страховщики вновь приходят на помощь, погашая ипотечный кредит. В данном случае страховой полис является гарантией обеспечения выданного банком кредита.

- Значит, без страхового полиса ипотеки не видать?
- Страхование - технологически неотъемлемый элемент механизма ипотечного кредитования. Ипотечный кредит без оформления страхового договора получить невозможно. При принятии банком решения о выдаче клиенту ипотечного кредита, последний обязан представить пакет соответствующих документов, в который входит и страховой полис. Иными словами, жизнь заемщика страхуется в момент выдачи кредита. Договор страхования обновляется ежегодно, в течение всего периода полученного в кредитном учреждении заема.

- По каким критериям будет определяться стоимость страховки?
- Важным фактором при установлении тарифов стала социальная направленность ипотеки. Подсчитав все риски, с учетом этого вида долгосрочных потребительских кредитов мы решили установить процентную ставку страховой защиты в размере чуть менее 1% от суммы кредита. Так, страхование жилья обойдется клиенту в 0,3%, жизни и потери трудоспособности - максимально по ставке 0,8%. Поясню: чем выше профессиональный риск заемщика, тем выше будет определена страховая шкала (разумеется, не выше указанных 0,8%). Офисные сотрудники организаций, компаний входят в совершенно иную группу риска, следовательно, им могут быть предоставлены значительно низкие тарифы - 0,25%, 0,30%, 0,50% и т. д.
Погашать страховые выплаты мы предлагаем раз в год. К примеру, получен кредит в 30 тысяч новых манатов сроком на 15 лет. Простые подсчеты показывают, что за страховку закладываемой под ипотеку недвижимости клиент станет ежегодно платить $90, а жизни - $150 (итого $240). Первоначальная сумма страховых взносов составит $120, а остальные 120 надо погасить в течение последующих трех месяцев. Однако если в первые числа очередного месяца своевременно не будет произведена оплата, то полис с этого момента теряет силу, и клиент лишается выплаченных прежде денег. Об этом будет оповещен банк; последствия, как вы понимаете, не в пользу клиента.

Вопрос остается открытым

В нашу редакцию поступает немало писем, в которых читатели спрашивают: когда же правительство вспомнит и о советских страховых полисах. “Я застраховала всех своих 4-х детей на разные суммы - от 1000 до 2000 рублей. А в начале 90-х, к моменту замены советских рублей на манаты, я уже полностью завершила выплаты. Правда, мне предложили выплатить вместо 1000 рублей эквивалент в манатах, что тогда составило 1000 манатов. Разумеется, я отказалась. Тогда мне посоветовали сохранить все чековые книжки, и... ждать”, - пишет нам С. Горовая из Сумгайыта.
Всякий раз, когда речь заходит о системе государственного страхования, каждый из застрахованных в советское время вспоминает о выплатах, а точнее, о невыплатах, о неисполнении своих обязательств перед страхователями правопреемником бывшего советского Госстраха - “Азерсыгорта”. Если правительство уже представило президенту страны проект по выплатам компенсаций по сберегательным вкладам, выдачу которых планируется начать уже в июне с.г., то, к сожалению, вопрос погашения страховых взносов остается открытым. В советское время существовали два вида страхования: долгосрочное накопительное, включая популярные в те времена детское страхование, а также с повышенным риском, сроком на год. По словам А. Гаджиева, по истечении срока действия страхового договора и при условии отсутствия за этот период несчастных случаев или же экстремальных ситуаций, страхователям выплачивалась страховая сумма, обусловленная полисом. “По объективным и субъективным причинам на сегодня не погашены 315 тысяч страховых полисов на сумму в 230 млн. советских рублей. Эти средства использовались в качестве финансово-кредитных ресурсов”, - отметил А.Гаджиев. Руководство “Азерсыгорта” неоднократно обращалось в соответствующие инстанции, предлагая параллельно с разработкой условий индексации советских вкладов сделать предметом рассмотрения и данный вопрос, который, к сожалению, на сегодняшний день по-прежнему остается открытым.

Светлана РАШИД

В редакцию “НВ” обратился житель поселка Гарачухур 59-летний Магомед Абдуллаев с просьбой помочь ему в довольно непростой ситуации. По словам Магомеда киши, вот уже несколько месяцев семья его сына-военнослужащего никак не может получить единовременное пособие по рождению ребенка (150.000 манатов).

- В ноябре прошлого года у меня родился внук, - рассказывает М.Абдуллаев. - Получив в январе нынешнего года свидетельство о его рождении и справку на получение единовременного пособия, родители ребенка отправились в Сураханское районное отделение социального обеспечения. Там с них начали требовать всевозможные документы. 30 января, когда вся необходимая документация была собрана, я направился в собес Сураханского района сам. В ответ на мой вопрос о целесообразности такого большого количества документов, инспектор Бабек муаллим (фамилии его, к сожалению, я не знаю) в довольно грубой форме сказал, что граждане обязаны приносить документы, которые запрашивает у них организация. Когда же я попросил показать официальный перечень документов, необходимых для получения единовременного пособия, Бабек муаллим принялся... кричать на меня. На его голос сбежались почти все работники собеса. Они успокоили меня, перенаправив к другому инспектору. После этого документы у меня приняли и пообещали, что в скором времени семья моего сына сможет получить полагающиеся 150 тысяч манатов по месту жительства. С тех пор прошло два месяца, а воз, как говорится, и ныне там.
150 тысяч манатов - сумма небольшая, но есть семьи, которые и в ней нуждаются... Неужели так трудно упорядочить выдачу единовременного пособия, чтобы не было всей этой нервотрепки?
Описанная выше ситуация отнюдь не единичная. В этом смог лично убедиться и автор этих строк, у которого не так давно случилось пополнение в семье и в связи с чем, соответственно, встал вопрос получения единовременного пособия. Собрав все необходимые документы, я отправился в Азизбековское районное отделение социального обеспечения. Однако здесь меня ждало разочарование.
- Мы выдаем единовременное пособие по рождению ребенка лишь безработным лицам, - заявила сотрудница. - Вам следует обратиться в Пенсионный фонд. Согласно новым правилам, работающие граждане должны получать единовременное пособие в Пенсионном фонде.
...В Азизбековском отделении Государственного фонда социальной защиты населения мне пришлось довольно долго объяснять причину моего визита. Здесь никак не могли понять, почему они должны выдать мне единовременное пособие, если этими делами занимается собес, куда мне и следовало обратиться...
В конце концов меня принял начальник одного из отделов. Он-то и объяснил мне новые правила получения единовременного пособия. Оказалось, что отныне для того, чтобы получить это пособие, работающему человеку необходимо предоставить документы по месту работы (а не в собес, как это было ранее), а оттуда эти документы будут переданы в Государственный фонд социальной защиты. Только после этого 150 тысяч манатов будут направлены по месту жительства.
Запутанная схема, не так ли?

БАХРАМ